Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa, ale wymaga dopełnienia dodatkowych formalności.
Właścicielem nieruchomości jest kredytobiorca, który ma prawo nią swobodnie dysponować.
Fakt ten jest potwierdzony w księdze wieczystej mieszkania.
Warto jednak podkreślić, że w dokumencie tym znajduje się również wzmianka na temat hipoteki ustanowionej na rzecz banku.
Warunki spłaty kredytu hipotecznego przed terminem
Dowiedz się przede wszystkim, jaką kwotę trzeba będzie wpłacić do banku i czy pokryje ją cena sprzedaży nieruchomości.
Sprawdź również, czy z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego bank nie naliczy Ci jakiejś prowizji.
Po jakim czasie można sprzedać mieszkanie z kredytem?
- Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym może odbyć się w dowolnym momencie trwania umowy kredytowej.
- Nie ma przepisów, które by narzucały w tej kwestii jakieś ograniczenia.
Czy sprzedaż mieszkania z kredytem przed upływem 5 lat jest możliwa?
- Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym przed upływem 5 lat jest jak najbardziej możliwa.
- Nie musi się też wiązać z dodatkowym kosztem podatkowym.
Jak przebiega sprzedaż mieszkania z kredytem krok po kroku?
- Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym krok po kroku:
- Po sprzedaży mieszkania i spłacie kredytu hipotecznego możesz ubiegać się o kolejny kredyt na zakup nowej nieruchomości.
- Zanim jednak to zrobisz, sprawdź kalkulator rat kredytu hipotecznego, aby poznać warunki zaciągnięcia takiego zobowiązania.
Krok 1 – pozyskaj z banku dokumenty niezbędne do sprzedaży mieszkania
- Chodzi tutaj o zaświadczenie o aktualnym saldzie zadłużenia z tytułu kredytu hipotecznego oraz promesę wykreślenia hipoteki z KW mieszkania po spłacie zobowiązania.
Krok 2 – znajdź kupca na mieszkanie
- Możesz to zrobić samodzielnie, umieszczając chwytliwe ogłoszenie o sprzedaży mieszkania na ogólnopolskich portalach ogłoszeniowych i w lokalnej prasie, bądź skorzystać z pomocy pośrednika.
Krok 3 – ureguluj spłatę kredytu hipotecznego
Środki z tytułu sprzedaży mieszkania posłużą w pierwszej kolejności spłacie kredytu.
Pozostała kwota zostanie przelana na konto sprzedającego.
Bank otrzyma swoją część w pierwszej kolejności.
Formalności i potrzebne zgody
Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym wymaga dopełnienia formalności, a więc i przygotowania kilku dokumentów. Warto również pamiętać o podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC), który jest związany z transakcjami kupna-sprzedaży nieruchomości i musi być opłacony przez kupującego.
Do dokonania samej transakcji sprzedaży mieszkania potrzebne Ci będą:
- Umowa kupna-sprzedaży
- Księga wieczysta nieruchomości
- Dokumenty z banku
Zgoda banku na sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką
- Zgoda banku na samą sprzedaż domu lub mieszkania z hipoteką nie jest wymagana, chyba że na kredycie widnieją jakieś zaległości.
- Bank nie musi również wyrażać zgody na wcześniejszą spłatę zobowiązania, ponieważ prawo do przedterminowej spłaty kredytu gwarantują przepisy ustawy z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym.
Koszty sprzedaży mieszkania obciążonego kredytem
Sprzedaż mieszkania w kredycie pod względem formalnym odbywa się tak samo jak sprzedaż nieruchomości bez kredytu, a więc wymaga zawarcia aktu notarialnego przeniesienia własności. Ważne jest również posiadanie aktualnych dokumentów potwierdzających brak zaległości w płatnościach, w tym opłatami czynszowymi wobec spółdzielni, aby transakcja mogła przebiec prawidłowo.
Koszty notariusza pokrywa zwyczajowo kupujący, podobnie jak koszty wpisu do księgi wieczystej.
Prowizja za wcześniejszą całkowitą spłatę kredytu
Spłata kredytu hipotecznego po sprzedaży mieszkania może wiązać się z dodatkowymi prowizjami bankowymi za przedterminowe uregulowanie zobowiązania.
Zarówno naliczenie takiej opłaty, jak i jej wysokość zależy od banku, a także od daty zawarcia umowy kredytowej.
Koszty notarialne
Koszty notarialne to jeden z ważniejszych kosztów związanych ze sprzedażą mieszkania z kredytem hipotecznym. Aktualne stawki taksy notarialnej wynoszą:
- 1% wartości transakcji – jeśli cena mieszkania nie przekracza 100 000 zł
- 0,5% wartości transakcji – jeśli cena mieszkania przekracza 100 000 zł
Koszty notarialne pokrywa zwykle kupujący lub strony dzielą się nimi po połowie. Warto pamiętać, że koszty notarialne są tylko jednym z kosztów związanych ze sprzedażą mieszkania z kredytem hipotecznym. Dodatkowo, mogą pojawić się opłaty związane z wpisem do księgi wieczystej nieruchomości oraz ewentualne koszty związane z wcześniejszą spłatą kredytu hipotecznego. Dlatego warto dokładnie przeanalizować wszystkie potencjalne wydatki, aby uniknąć niespodzianek finansowych.
Dodatkowe produkty
- Mieszkania kupowane na kredyt obowiązkowo muszą zostać ubezpieczone co najmniej od ognia i nieszczęśliwych zdarzeń.
- Często polisy opłacane są za rok z góry.
- Ubezpieczalnie stosują dwa rozwiązania: umożliwiają przepisanie umowy ubezpieczenia na nowego właściciela lub rozwiązują umowę ubezpieczenia zawartą z dotychczasowym właścicielem.
Ubezpieczenie nieruchomości
- Przy kredycie hipotecznym kredytobiorca zwykle musi wykupić różne ubezpieczenia – przede wszystkim ubezpieczenie nieruchomości, które jest obowiązkowe.
Sprzedaż mieszkania z kredytem w obcej walucie
Sprzedaż mieszkania z kredytem walutowym może okazać się problemem, ponieważ bank w zaświadczeniu o saldzie zadłużenia uwzględni albo wartość zobowiązania w walucie obcej, albo przeliczy ją według bieżącego kursu.
Jeśli więc będzie to sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym we frankach, wysokość zadłużenia może być znacznie wyższa niż wartość nieruchomości ze względu na znaczący wzrost kursu szwajcarskiej waluty w ostatnich latach.
W takiej sytuacji sprzedający będzie musiał dopłacić z własnej kieszeni różnicę, co niekoniecznie będzie mu się opłacać.
Zakup nowego mieszkania z kredytem hipotecznym
Nic nie stoi na przeszkodzie, by zdecydować się na sprzedaż mieszkania z kredytem i zakup innego mieszkania, wykorzystując środki uzyskane ze sprzedaży.
Na rozwiązanie to decyduje się wiele osób, które np. chcą przenieść się do większego lokum ze względu na powiększenie się rodziny lub do mniejszego ze względów finansowych.
W takim przypadku optymalnym rozwiązaniem jest uzyskanie takiej kwoty ze sprzedaży mieszkania, by pokryła ona nie tylko kredyt hipoteczny, ale także wystarczyła na zakup kolejnej nieruchomości.
Czy warto sprzedać mieszkanie z kredytem?
Na pytanie, czy się opłaca sprzedaż mieszkania z kredytem, bardzo trudno odpowiedzieć jednoznacznie.
Na pewno taka transakcja będzie opłacalna w przypadku, jeśli uda się uzyskać taką cenę za nieruchomość, która przynajmniej pokryje w całości zobowiązanie wobec banku. Opłacalność tej transakcji może być uzależniona od różnicy między wartością nieruchomości a pozostałym do spłaty kredytem, co może wymagać od sprzedającego dodatkowego wkładu finansowego.
Zyskiem będzie tutaj bowiem oszczędność na odsetkach.
Co się stanie z ubezpieczeniem nieruchomości, kiedy sprzedasz mieszkanie?
Mieszkania kupowane na kredyt obowiązkowo muszą być ubezpieczone co najmniej od ognia i nieszczęśliwych zdarzeń. Często polisy opłacane są za rok z góry. Co dzieje się z takim ubezpieczeniem w sytuacji zmiany właściciela mieszkania lub domu?
W przypadku sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym, ubezpieczenie nieruchomości może zostać przeniesione na nowego właściciela. Nowy właściciel musi jednak poinformować ubezpieczyciela o zmianie właściciela i dostarczyć niezbędne dokumenty, takie jak akt notarialny i zaświadczenie o prawie własności. Alternatywnie, umowa ubezpieczenia może zostać rozwiązana, a nowy właściciel będzie musiał zawrzeć nową polisę. Ważne jest, aby nowy właściciel niezwłocznie zajął się kwestią ubezpieczenia, aby uniknąć okresu, w którym nieruchomość nie jest chroniona.
onio
Kiedy sprzedaż mieszkania z kredytem nie jest możliwa?
Sprzedaż mieszkania z kredytem nie jest możliwa tylko w wyjątkowych sytuacjach. W kontekście tytułu odpłatnego zbycia nieruchomości, należy również pamiętać o konieczności odprowadzenia 19% podatku od różnicy między ceną zakupu a ceną sprzedaży, chyba że skorzysta się z ulgi mieszkaniowej.
Głównie wtedy, gdy:
- Występuje postępowanie komornicze
- Kredytobiorca nie ureguluje długu
Jak wygląda zakup mieszkania z kredytem z perspektywy kupującego?
Kredyt hipoteczny obciążający kupowaną nieruchomość nie jest przeciwwskazaniem dla sfinalizowania takiej transakcji.
Warto jednak pamiętać, że kupujący będzie musiał uregulować spłatę kredytu hipotecznego, a także pokryć koszty notariusza i wpisu do księgi wieczystej. Dodatkowo, w przypadku sprzedaży nieruchomości przed upływem 5 lat od jej zakupu, sprzedający może być zobowiązany do opłacenia podatku dochodowego na poziomie 19% od zysku ze sprzedaży, chyba że skorzysta z ulgi mieszkaniowej, przeznaczając uzyskane środki na cele mieszkaniowe, takie jak zakup nowej nieruchomości lub spłatę kredytu hipotecznego.
łatę kredytu hipotecznego.
Sprzedaż mieszkania z kredytem – prostsze niż myślisz dzięki bebroker.pl!
Sprzedaż mieszkania obciążonego kredytem hipotecznym może wydawać się skomplikowanym procesem, pełnym formalności i wątpliwości prawnych. Wielu sprzedających obawia się, że takie ogłoszenia będą mniej atrakcyjne dla kupujących, co opóźni finalizację transakcji. Platforma bebroker.pl rozwiązuje ten problem, oferując intuicyjne narzędzia i wsparcie, które ułatwiają sprzedaż nieruchomości z kredytem. Dzięki publikacji na wielu portalach jednocześnie docierasz do szerokiego grona potencjalnych nabywców, którzy nie boją się takich transakcji, a jasne instrukcje pomagają przeprowadzić sprzedaż krok po kroku. Postaw na bebroker.pl i sprzedaj swoje mieszkanie z kredytem szybciej, bez zbędnych komplikacji!
